Aplicabilidad regulatoria
Revisar el alcance y las exclusiones antes de contratar.
ExplorarINDUSTRIAS
Financial Services & Fintech
Acompañamos iniciativas financieras y fintech que deben alinear regulación, confianza, tecnología, datos, terceros, compliance y capacidad de ejecución.
01
El perímetro regulatorio define el modelo
Antes de estructurar una entrada, producto o alianza, es necesario delimitar actividades, clientes, flujos, activos, datos y terceros. Diferentes modelos pueden activar obligaciones y autoridades distintas.
Traducimos el análisis en opciones de estructura, condiciones de operación, permisos, contratos, controles y gates de lanzamiento.
- Regulatory y institutional mapping.
- Estructuras de entrada y alianzas.
- Contratos con clientes, proveedores y canales.
- Gobierno de producto, datos y terceros.
- Roadmap de readiness y lanzamiento.
02
Compliance proporcional y demostrable
Los controles deben responder al régimen aplicable y al riesgo real. Diferenciamos KYC, KYB, beneficiario final, PEP, debida diligencia reforzada, monitoreo y compliance de terceros sin asumir que todas las obligaciones son iguales para cada organización.
La documentación debe poder demostrar cómo se toman decisiones y cómo se actualiza la información, no solo que existe una política.
03
Tecnología, resiliencia y terceros
Productos digitales dependen de plataformas, cloud, APIs, datos y proveedores críticos. Revisamos responsabilidades, incidentes, continuidad, subcontratación, auditabilidad, portabilidad y salida junto con la experiencia del cliente.
Las validaciones prudenciales, financieras o técnicas especializadas se incorporan mediante profesionales competentes cuando el asunto lo exige.
04
Problemas que abordamos
- El producto se diseñó antes de confirmar su perímetro regulatorio.
- KYC, KYB y terceros operan con criterios inconsistentes.
- Proveedores críticos concentran tecnología, datos y continuidad.
- La expansión regional no distingue requisitos y modelos por jurisdicción.
05
Cómo trabajamos
- 01
Delimitar actividad, clientes, flujos y tecnología.
- 02
Confirmar régimen y riesgos aplicables.
- 03
Mapear terceros, contratos y controles.
- 04
Diseñar opciones y condiciones de operación.
- 05
Gobernar implementación con evidencia.
06
Entregables
- Mapas regulatorios y opciones de estructura.
- Matrices de obligaciones, controles y evidencia.
- Revisiones de contratos y proveedores.
- Roadmaps de readiness, implementación y gobierno.
07
Riesgos que requieren atención
- Operar bajo una clasificación o autorización incorrecta.
- Controles desalineados con obligaciones y exposición real.
- Incidentes de datos, fraude o terceros sin gobierno claro.
- Dependencia tecnológica y resiliencia insuficiente.
- Mensajes comerciales que exceden la capacidad o permisos del modelo.
08
Tipos de trabajo posibles, no historial de clientes
- Evaluación de entrada o lanzamiento de producto.
- Compliance Gap Assessment y diseño de controles.
- Technology & Vendor Due Diligence.
- Contratos de plataforma, cloud, datos y canales.
- Gobierno y recuperación de proyectos de transformación.
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Capacidades que integramos
- Government & Regulatory Strategy
- Compliance, AML & Financial Crime
- Technology, Data & Digital
- Transactions & Due Diligence
- Strategy & Transformation
- Complex Projects
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Una situación concreta y evidencia útil
Un nombre comercial no define el perímetro regulado. Hay que precisar quién presta cada función, quién contrata con el cliente y qué controles dependen de terceros antes de diseñar producto, contrato o lanzamiento.
Ejemplo ilustrativo: mapa de función, entidad, autorización por confirmar y evidencia. Es una muestra conceptual del método, no una licencia, evaluación regulatoria favorable o caso de cliente.
No incluye intermediación, asesoría de inversiones regulada, representación ante supervisores ni garantía de licencia.
Control editorial
Revisión y fuentes oficiales
Última revisión de fuentes: .
Borrador local. Revisión jurídica/técnica humana y aprobación de publicación pendientes. Métodos y ejemplos ilustrativos, no evidencia de clientes o resultados.
Próxima revisión de fuentes a más tardar: , o antes si cambia una fuente o se prepara una publicación.
Este contenido ofrece información general. La norma, los criterios administrativos, los documentos y los términos aplicables deben revalidarse para el procedimiento concreto y la fecha de actuación.
Superintendencia de Bancos · Actividad bancaria regulada
La actividad bancaria exige la autorización correspondiente. Esta fuente no certifica a un solicitante ni garantiza una cuenta.
Consultar fuente oficialSuperintendencia del Mercado de Valores · Licencias
Revisar la actividad real y el perímetro de autorización; la etiqueta fintech no resuelve la aplicabilidad.
Consultar fuente oficialPreguntas frecuentes
Antes de comenzar.
¿Todo negocio fintech está sujeto al mismo régimen?
No. La aplicabilidad depende de las actividades, productos, clientes, flujos y estructura. El análisis debe realizarse sobre el modelo concreto y la normativa vigente.
¿La firma certifica programas de compliance?
No. Puede evaluar diseño y evidencia, identificar brechas y acompañar mejoras, pero no garantiza cumplimiento absoluto ni emite una certificación.
¿Puede revisarse un proveedor crítico antes de contratarlo?
Sí. La due diligence puede cubrir capacidad, subcontratación, seguridad, datos, continuidad, contratos, auditabilidad y estrategia de salida según criticidad.
Evaluación preliminar
Delimitar actividad, terceros y controles
Evaluación Preliminar de 15 minutos, sin costo, para conocer la categoría de situación y valorar encaje; no incluye asesoría o revisión documental.
Sujeto a conflicto, capacidad y aceptación escrita. No envíe información confidencial o documentos antes de recibir instrucciones seguras. Sin urgencias, litigios, audiencias o representación ante entidades; reservar no acepta el asunto ni protege términos.