Diseño
Matrices, formularios, políticas, manuales, flujos y responsables.
LEGAL
Compliance, AML & Financial Crime
Diseñamos controles proporcionales al riesgo para conocer clientes y terceros, identificar a quienes finalmente poseen o controlan estructuras y mantener decisiones documentadas.
- KYC, KYB y beneficiario final claramente diferenciados.
- Debida diligencia básica, simplificada o reforzada según corresponda.
- PEP, terceros, monitoreo, actualización y trazabilidad.
01
Del alcance normativo al control operativo
El régimen panameño no convierte toda actuación profesional o empresarial en una actividad sujeta de la misma manera. Comenzamos por identificar el rol, la actividad, el supervisor y las obligaciones aplicables.
Cuando el régimen de prevención aplica, el programa debe basarse en una evaluación de riesgo documentada y actualizarse conforme cambian clientes, servicios, canales, geografías y operaciones.
- Diagnóstico de alcance y mapa de obligaciones.
- Evaluación de riesgo y segmentación documentada.
- Expedientes de personas, organizaciones, representantes y beneficiarios finales.
- Protocolo PEP, fuente de fondos o riqueza cuando corresponda.
- Monitoreo, eventos de cambio, retención y respuesta a autoridad.
02
Flujo basado en riesgo
- 01
Alcance
Identificamos actividad, rol, supervisor y controles exigibles.
- 02
Riesgo
Evaluamos cliente, geografía, servicio, canal, transacción y estructura.
- 03
Expediente
Reunimos y verificamos evidencia proporcional para cliente y beneficiario final.
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Decisión
Documentamos nivel de diligencia, aprobaciones, condiciones y alertas.
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Monitoreo
Asignamos periodicidad, eventos de actualización y conservación segura.
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Capacidades de la práctica
Revisión
Gap assessments documentales, muestras, trazabilidad y prioridades.
Implementación
Calendarios, capacitación, decisiones y evidencia de adopción.
Terceros
Onboarding, riesgo, contratos, monitoreo y salida.
Preguntas frecuentes
Antes de comenzar.
¿Todo servicio jurídico activa obligaciones AML?
No. Para abogados, el régimen se activa cuando se realizan por o para un cliente las actividades expresamente comprendidas. El alcance debe verificarse según el servicio concreto.
¿La firma certifica que un cliente está libre de riesgo?
No. Ningún proceso elimina el riesgo ni garantiza aprobación de bancos, reguladores o contrapartes. El trabajo permite tomar y documentar decisiones proporcionales.
¿Cuánto tiempo se conserva la documentación AML?
Cuando el régimen aplica, la regla general verificada exige conservación mínima de cinco años después de la relación o del fin de la estructura, según corresponda. El caso y la obligación sectorial deben revisarse.
Evaluación preliminar
Evaluar un programa de cumplimiento
Conversemos sobre la actividad, el riesgo, el expediente actual y las decisiones que deben poder demostrarse.