Onboarding
Identificar, verificar, entender y aprobar.
COMPLIANCE, AML & FINANCIAL CRIME
KYC: Conocimiento del Cliente
Diseñamos procesos para identificar a la persona, comprender su actividad y documentar por qué una relación puede iniciarse y mantenerse bajo controles proporcionales.
- Identificación y verificación de personas.
- Actividad, propósito y perfil de la relación.
- Aprobación, actualización y monitoreo.
01
Expediente proporcional y verificable
Cuando el régimen aplica, la información de una persona comprende datos de identidad, nacimiento, nacionalidad, dirección, contacto, profesión o actividad, jurisdicción y otros elementos requeridos por el supervisor.
La verificación se apoya en documentos y fuentes independientes apropiadas, e incluye a quien actúe por la persona.
- Formulario y evidencia de identidad y domicilio.
- Actividad, propósito, naturaleza y perfil esperado.
- Representación, autorizaciones y contacto.
- Señales de riesgo, PEP y diligencia reforzada cuando corresponda.
- Eventos de cambio y calendario de actualización.
02
KYC dentro de un sistema
Relación
Contrastar actividad real con el perfil esperado.
Cambio
Actualizar cuando varían datos, riesgo o comportamiento.
Cierre
Conservar el expediente y documentar decisiones conforme aplique.
Preguntas frecuentes
Antes de comenzar.
¿KYC significa pedir siempre referencia bancaria?
No. Las referencias pueden corresponder según el caso o el supervisor, pero el expediente debe diseñarse conforme al riesgo y a las fuentes de verificación disponibles.
¿Una identificación vigente completa el KYC?
No por sí sola. También debe comprenderse la actividad, el propósito, la representación, el riesgo y la relación con el beneficiario final cuando corresponda.
Evaluación preliminar
Diseñar o revisar un proceso KYC
Evaluemos formularios, evidencia, decisiones y eventos de actualización.